Steuern sparen beim Hauskauf

Den Traum vom eigenen Haus können Sie sich endlich erfüllen? Wenn Sie vor der Entscheidung stehen, eine Immobilie zu kaufen, sollten Sie auch die Steuer im Auge haben. Ihr Traumhaus direkt von der Steuer absetzen, schön wär’s! Obwohl das direkt nicht möglich ist, gibt es doch einige Tricks, durch die Sie Steuer sparen können. Worauf Sie beim Kauf achten sollten, um Geld zu sparen, erfahren Sie im Folgenden. 

Weniger Grunderwerbsteuer zahlen

Beim Kauf einer Immobilie zahlen Sie eine Grunderwerbsteuer. Wie hoch diese ausfällt, hängt von dem Bundesland und der Region der Immobilie ab und variiert zwischen 3,5 % und maximal 6,5 %. Dabei wird immer der gesamte Kaufpreis zur Berechnung verwendet. Das bedeutet, sowohl der des Hauses als auch der des Grundstücks. Daraus ergibt sich aber auch Potenzial zum Sparen: Zum einen sollte der Kaufpreis insgesamt genau betrachtet werden. Wo lässt sich vielleicht noch etwas sparen? Häufig sind es sogenannte “bewegliche Güter”, wie eine Wallbox oder eine Küche, die aus dem Kaufpreis herausgerechnet werden kann. Eine andere Variante ist es, den Kauf aufzuteilen. Erwerben Sie das Grundstück nämlich separat vom Haus, fällt auch nur darauf die Grunderwerbsteuer an. Besonders, wenn Sie planen ein Haus neu oder umzubauen, empfiehlt sich diese Vorgehensweise. Entscheidend ist jedoch, dass hierfür einige Bedingungen erfüllt sind. So lässt sich das Grundstück nur dann einzeln erwerben, wenn auch vertraglich ein noch zu errichtendes Gebäude klar getrennt ist.

Vorteile bei Umzug und Riester-Rente

Liegt der Hauskauf bereits hinter Ihnen, steht meist auch ein Umzug ins neue Zuhause an. Hier lässt sich einiges an Steuern sparen. Ziehen Sie aus beruflichen Gründen in einen neuen Ort, können Sie die Aufwendungen für den Umzug wie die Umzugsfirma oder Helfer von der Steuer absetzen. Dies ist in Ihrer Steuererklärung im Bereich der Werbungskosten möglich. Wichtig ist, die Belege der Kosten aufzubewahren, um die volle Höhe einreichen zu können. Aber keine Sorge, wenn Sie nicht mehr jede Rechnung haben. Die Umzugskostenpauschale in Höhe von aktuell 964 € in 2024 können Sie auch ohne Nachweise geltend machen. 

Nun fällt der Kauf und der Umzug in das eigene Haus nicht unbedingt immer in den Bereich der Werbungskosten. Doch auch, wenn Sie aus rein privaten Gründen umziehen, lassen sich einige Kosten im Rahmen der haushaltsnahen Dienstleistungen von der Steuer absetzen. Auch hier können die Rechnungen des Umzugsunternehmens oder der Reinigungsfirma Ihre Steuern senken. 

Sollten Sie darüber hinaus eine Riester-Rente haben, lässt sich auch damit noch Geld sparen. Bringen Sie dafür das Guthaben Ihrer Riester-Rente in die Finanzierung mit ein. In der Steuererklärung können Sie so jährlich bis zu 2.100 € der Beitragszahlungen von der Steuer absetzen. 

 Was bedeutet das konkret für mich?

Wenn Sie vor dem Schritt stehen, sich den Traum vom Eigenheim zu erfüllen, können Sie mit wenigen Tricks einiges an Steuern sparen. Informieren Sie sich vor dem Kauf, über die Höhe der Grunderwerbsteuer und erwerben Sie, wenn möglich, das Grundstück separat von der Immobilie. Nutzen Sie außerdem eigene Versicherungen oder Ihre Riester-Rente, um nicht nur bei der Baufinanzierung zu sparen, sondern die Beiträge auch in der Steuer absetzen zu können. Zu guter Letzt lohnt es sich den Umzug, egal, ob aus beruflichen Gründen oder privat, in der Steuererklärung abzusetzen. 

Damit Sie nicht den Überblick verlieren, lohnt sich für Hausbesitzer die Online-Steuererklärung von smartsteuer. Hier werden Sie Schritt-für-Schritt durch Ihre Steuererklärung geführt. Ihre voraussichtliche Erstattung wird dabei live berechnet und der SmartCheck prüft am Schluss Ihre Angaben. Für mehr Steuertipps rund um Immobilien abonnieren Sie unseren kostenlosen Newsletter.

Verfasst von: Jana Wagner

Steuern 𝘦𝘪𝘯𝘧𝘢𝘤𝘩 verstehen - nach diesem Prinzip schreibt Jana für smartsteuer. Nach ihrem Studium in Germanistik sammelte sie Erfahrungen als Freie Journalistin einer Tageszeitung, als TV-Redakteurin und als Werbetexterin. Seit 2023 unterstützt sie uns im Team dabei, das Thema Steuern spannend und verständlich aufzubereiten.